Капитализация процентов по вкладу — что это и в чем выгода?

Капитализация процентов  это

добавление начисленных процентов по вкладу, к сумме вклада, т.е. в следующий раз когда вам будут начисляться проценты, они будут начислены на сумму вклада+ранее выплаченные проценты.

Иногда капитализацию называют сложный процент.

Периоды начисления процентов и их капитализации

обычно банки начисляют проценты по вкладу со следующей периодичностью:

  • ежедневно
  • ежемесячно
  • ежеквартально
  • ежегодно

Если вы выбрали депозит с капитализацией и не забираете из банка начисленные вам проценты, то они прибавляются к сумме вклада и в следующий раз проценты начислятся уже на большую сумму.

Эффект от капитализации, более заметен на длительных периодах капиталовложений, так как сумма на которую начисляются проценты постоянно растет и чем больше времени пройдет, тем больше получаемый вами доход.

Примеры капитализации процентов по вкладу

Давайте рассмотрим 2 случая:

  1. вы снимаете проценты сразу после их начисления (банковский депозит без капитализации)
  2. вы не снимаете начисленные проценты и прибавляете их к своему вкладу (банковский депозит с капитализацией)

Случай первый — банковский депозит без капитализации

Мы кладем 10000 рублей под 10% годовых на вклад без капитализации процентов и снимаем их сразу после начисления, получаем следующую картинку.

График доходов без капитализации

 

 

Итак мы видим, что за 10 лет, вложенные нами 10 килорублей принесут 10000 дохода.

Преимущества

  •  мы можем воспользоваться нашим доходом после каждого начисления процентов .

Недостатки

  • размер полученного дохода меньше, чем если бы мы инвестировали в банковский депозит с капитализацией, под такой же процент

Случай второй — банковский депозит с капитализацией

Мы кладем 10000 под 10% годовых на 10 лет

График доходов по вкладу с капитализацией

 

Здесь как мы видим доход заметно больше чем в первом случае. Он составил 17070,41  или на 58,6 % больше, чем во вкладе без капитализации.

Преимущества

  • Доход от вклада с капитализацией больше, чем от вклада без капитализации и чем больше срок,  тем больше эта разница.

Недостатки

  • Вы не можете пользоваться вашими деньгами в течении всего периода вклада.

На тему о капитализации процентов, частенько приводят пример про индейцев и белых людей, которые только приехали в Америку.  Так вот согласно этой истории в 1626 году индейцы продали белым людям остров Манхэттен за вещи на сумму 60 гульденов, это $24 в то время, и около $600 в пересчете на сегодняшний эквивалент. Если бы эти $24 были вложены под 10% годовых, то сегодня они превратились бы в 100 триллионов долларов — сумму, намного превосходящую стоимость всей недвижимости нынешнего Нью-Йорка!

Если интересно, вы можете сами посчитать на калькуляторе вкладов с капитализацией каким будет ваш доход через 10, 20, 30 … 100 лет если бы вы инвестировали сегодня какую-то сумму.

Формула расчета вклада с капитализацией

Если вы хотите посчитать общую сумму, которую получите используя сложный процент после  нескольких лет, то воспользуйтесь следующей формулой.

x*(1+a)n

 

где x — изначальная сумма вложенных средств, a — годовая процентная ставка, n— номер года.

P.S. Всем приятного подсчета своих доходов, капитализируйте свою прибыль и будет вам счастье =), если возникнут вопросы, то задавайте их в комментариях, я с удовольствием отвечу на все.

Comments
  1. anna | Ответить
  2. admin | Ответить
  3. Анита | Ответить
  4. admin | Ответить

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *